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Thème : 3 piliers pour investir sereinement quand on est entrepreneuse

Temps de lecture : 3 minutes

Pilier 0 : Séparer et organiser ses flux (le prérequis entrepreneuses)

Avant de parler investissement, parlons organisation. Avoir un compte pro et un compte perso, c’est la base légale. Mais pour vraiment maîtriser ses finances d’entrepreneur, il faut aller plus loin. Mon organisation en 6 comptes :

Côté business :

• Compte de fonctionnement : encaissements, charges courantes
• Compte provision impôts : IS, CFE, tout ce qui tombe une fois par an
• Compte sécurité business : 6 à 12 mois de charges fixes + mon salaire. IL NE BOUGE JAMAIS. C’est ma réserve en cas de coup dur (maladie, crise…)

Côté personnel :

• Compte fonctionnement : loyer, courses, école des enfants, toutes les charges fixes
• Compte plaisir : sorties, voyages, tout ce qui me fait kiffer sans culpabiliser
• Compte épargne/investissement

C'est la méthode des enveloppes

Chaque euro a SA place et SA fonction. Plus de stress à se demander “est-ce que j’ai les moyens ?” ou “est-ce que je peux investir ce mois-ci ?”. Tout est automatisé, tout est prévu.

Ma règle d’or

Je me définis un “salaire” mensuel fixe, même si mes facturations varient. Exemple : je facture entre 8k et 15k/mois ? Je me verse 6k fixe en personnel. Le reste alimente mes comptes business jusqu’à atteindre mes objectifs de réserve.

Une fois que cette base est solide, ALORS on peut parler investissement sereinement

Pilier 1 : Construire son épargne de précaution avant d’investir

Quand tes revenus varient de 1 à 3 selon les mois, la priorité c'est la stabilité, pas la performance.

Pour calculer ton besoin de trésorerie :

• Charges business incompressibles × 6 mois minimum
• Charges perso × 6 mois minimum
• une marge pour les imprévus business (matériel, formation, embauche...)

Exemple concret : 3k charges perso + 2k charges business = 30k minimum à garder liquide. Sur Livret A, LEP, ou compte rémunéré à 0% de risque.

Oui, ça "rapporte" peu. Mais ça achète quelque chose d'inestimable : ta sérénité.

Investir sans coussin de sécurité, c’est prendre le risque de vendre au pire moment. Une baisse de chiffre d’affaires, une facture imprévue… et tu peux être forcée de casser tes placements longs en perte.

Pilier 2 : Vivre sous son niveau de revenus et automatiser

Le premier réflexe pour faire grossir ton patrimoine, c’est de bloquer l’« inflation de style de vie » cette tendance à dépenser plus à chaque hausse de revenus. Si tes dépenses suivent tes entrées d’argent, il ne restera jamais rien pour investir. Les entrepreneuses qui figent un « niveau de vie plancher » créent un écart positif qui nourrit directement leur épargne.

La solution est simple : mettre en place un virement automatique (10 à 20 % de tes encaissements) vers une poche d’investissement. Idéalement, sépare tes finances en trois poches : sécurité (livrets), moyen terme (assurance-vie), long terme (PEA/CTO). Même un petit montant comme 50 € par mois enclenche le mécanisme.

Plus tôt tu commences, plus l’effet boule de neige est puissant.

Pilier 3 : Utiliser la Bourse intelligemment (ETF) et rester investie longtemps

Sur le long terme, la Bourse est l’actif le plus rentable : en moyenne, ~10 % par an aux États-Unis depuis 1928, ~5 % au-dessus de l’inflation à l’échelle mondiale. Le problème, c’est que les marchés chutent régulièrement : 27 phases de marché en baisse en un siècle. Beaucoup vendent dans la panique, ratant ensuite les rebonds.

Ma stratégie consiste à investir régulièrement dans 1 ou 2 ETF diversifiés (par exemple un ETF Monde) et mettre en place un investissement programmé (ex. 300 €/mois) et tenir le cap pendant les crises. Historiquement, plus l’horizon est long, plus le risque de perte diminue.

Un ETF, c'est un panier d'actions.

Au lieu d'acheter une par une les actions de 1500 entreprises (Apple, Microsoft, Nestlé...), tu achènes une seule part d'ETF qui contient toutes ces actions automatiquement. 1 part d'ETF MSCI World = un petit bout de 1500+ entreprises mondiales.

C'est robuste car si une entreprise s'effondre, les 1499 autres compensent. Tu ne mises jamais tout sur une seule carte. Même si un secteur entier chute (comme l'automobile), les autres secteurs (tech, santé, alimentaire...) continuent de soutenir ton investissement.

En pratique : Tu captures la croissance économique mondiale sans choisir d'entreprises. La contre partie c'est d'avoir une croissance "lente" car c'est la moyenne de plusieurs entreprises dont certaines fonctionnent et d'autre moins.

Il existe des ETF pour tous les goûts : par zone géographique (Europe, États-Unis, pays émergents), par secteur (technologie, santé, immobilier) ou même par thématique (intelligence artificielle, énergies renouvelables). Pour débuter, les ETF "Monde" comme le MSCI World restent les plus simples et diversifiés.

Ma Bible d’Investissement

Avoir une « bible » d’investissement, c’est se donner un cadre quand tout vacille. Les marchés chutent, les médias crient à la crise, ton entourage panique… et toi, tu as déjà écrit noir sur blanc tes propres règles.

C’est un garde-fou contre les décisions impulsives et un rappel de pourquoi tu as choisi cette stratégie. Je partage la mienne non pas pour que tu la copies telle quelle, mais pour que tu voies comment poser tes propres fondations : celles qui correspondent à ton caractère, ton horizon et tes objectifs.

Mes 3 commandements :

1. Liquidité d'abord → Jamais moins de 6 mois de charges totales en accessible immédiat
2. Simplicité toujours → Maximum 3 lignes d'investissement, gestion < 30min/mois
3. Long terme systématiquement → Aucun placement < 10 ans d'horizon

Mes garde-fous anti-erreur

Check-list avant d’investir :

• Est-ce que je comprends le produit ?
• Quel est le rendement attendu ?
• Quels sont les risques ?
• Quelle est la fiscalité ?
• Est-ce que je peux le garder au moins 10 ans ?
• Stop émotion : si je ressens de la peur ou de l’euphorie, je ne décide rien avant 48h.
• Pas de tout ou rien : j’entre progressivement sur un investissement, jamais en une seule fois.
• Documenter chaque choix : garder un journal d’investissement avec date, montant, raison et objectif.

J'ai appris une chose

⚠️ tout ce que je te raconte là, ce ne sont pas des conseils financiers.

C'est ce que j'ai vécu et appris de mes lectures et de mon expérience perso. Parce qu'il y a un an, j'étais terrorisée à l'idée de mettre un demi-million d'euros d'investissement.

Il est normal d'avoir peur quand on parle d'investissement.

Surtout quand on est une femme.

Les chiffres parlent d'eux-mêmes : 22 % des femmes possèdent des produits d'investissement contre 36 % des hommes. Ce n'est pas parce qu'on est moins capables, mais parce qu'on se sent souvent illégitimes sur ce sujet.

Cette sensation d'imposture, je l'ai vécue. Voir les autres parler stratégie quand moi j'avais à peine un livret A... ça décourage. On a l'impression que tout le monde maîtrise sauf nous.

Alors voici ce que je veux te dire : c'est normal de se sentir pas à l'aise au début. C'est normal d'avoir des questions. C'est normal de douter.

Ce que je partage ici, c'est MON parcours, pas des conseils financiers universels. Mon but est de t'encourager à te former par toi-même, à ta manière, à ton rythme.

D'ailleurs, même avec toute ma préparation, j'ai fait des erreurs.

Des grosses. Comme cette erreur à 40 000€ que je raconte dans ma dernière vidéo YouTube, où j'ouvre les coulisses de mon investissement immobilier à +500k€.

​Je veux voir la vidéo des coulisses →​

Mon message : commence quelque part, même petit. Lis, comprends, pose des questions. L'important, c'est de ne plus subir cette paralysie financière.

T'as cru que j'allais oublié le selfie ?

La semaine dernière j'étais au Pays-Bas pour faire un expérience que je ne suis pas prête d'oublier.

J'en parlerai bientôt sur ma chaîne Youtube (n'oublie pas d'aller la suivre pour ne pas la rater)