Bienvenue sur le Divan des Patronnes

Salut, c'est Nina Ramen !

Aujourd’hui, j'ai une grande nouvelle qui me remplit de joie et de fierté.

Après trois années à travailler intensément, j’ai enfin atteint un cap : réinvestir dans mon entreprise et dans une vision qui m’est chère : Créer la pépinière des Entrepreneuses.

Un lieu d’échanges, d’ateliers business, et un réseau puissant d’entraide pensé et exécuté par nous (et pour nous).

Ce lieu physique, est pour moi une manière d'offrir ce que j'aurais voulu avoir dès mes débuts : l'apprentissage, la protection et le soutien pour les entrepreneuses. (Je t'en dirai plus dans mes prochains e-mails)

Et, aujourd'hui, je viens de faire ce premier achat !

Pourquoi je partage ça avec toi aujourd’hui ?

Parce que les dynamiques autour de l'argent, de l'investissement et du pouvoir restent encore trop réservées aux "boys clubs". On n’a pas l'habitude d'avoir ces discussions entre nous. En trainant récemment dans des écosystème masculin, j'ai réalisé à quel point elles sont pourtant cruciale.

Investir c'est faire travailler notre argent pour nous, c'est sécuriser son patrimoine, diversifier ses activités. Et, nous devrions nous emparer de ces leviers avec autant de facilité.

Voici donc les clés que j’ai découvertes, comment j'ai structuré cette étape majeure de cet investissement (550k€) pour moi, et comment tu peux en tirer profit dès maintenant.

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Contexte : trois bilans positifs pour convaincre les banques

Le bon moment pour investir ?

J'ai lancé ma boite il y a 3 ans (je ne suis pas passée par le régime micro). Chaque année, j'ai généré de l'argent. Ce qui m'a permis d'avoir trois bilans positifs.

Concrètement, ça veut dire :

• Première année : 60 000 € de bénéfices (sans me rémunérer)
• Deuxième année : environ 100 000 € de bénéfices (sans me rémunérer)
• Troisième année : également environ 100 000 € (mais après ma rémunération)

Le truc cool, c'est qu'avec trois bilans positifs, tu deviens enfin crédible auprès des banques pour emprunter. Alors, ça a été un déclic pour un achat pro.

Ce que tu peux retenir :

• Il faut en général au moins trois bilans positifs consécutifs pour être prise au sérieux par les banques.
• Préparer des bilans positifs te permet d’accéder plus facilement au crédit bancaire.

Combien investir ?

Une question que je me suis posée : combien investir exactement ?

Pour prendre cette décision sereinement, j'ai appliqué une règle de sécurité simple : garder l'équivalent de 6 mois de trésorerie disponible, le cash pour couvrir toutes mes charges sans changer mon mode de vie actuel avec 0€ de CA.

Cette marge de sécurité, on l'appelle l'épargne de précaution.

Elle doit être :

• Entre 3-6 mois de rémunération / charges
• Disponible en moins de 24h
• Placement sûr

Ce que tu peux retenir :

• Prévois toujours une marge de sécurité d'au moins 3-6 mois de trésorerie avant de faire un investissement majeur.

Le montage fiscale (classique) de la holding

Pour faciliter mes investissements, j’ai créé une société holding appelée Culottée au-dessus de RamenTaFraise (qui est ma "société d’exploitation").

Une holding est une société dont l'objectif principal est de détenir d’autres sociétés. Elle permet notamment :

• Une optimisation fiscale : Une holding permet de faire circuler l'argent entre plusieurs sociétés sans subir de lourdes impositions personnelles, notamment grâce au régime mère-fille
• Réinvestir facilement et rapidement : L'argent circule directement entre la holding et ses filiales sans passer par l'impôt personnel, permettant ainsi de réinvestir plus efficacement dans de nouveaux projets, tels que l'immobilier ou d'autres activités professionnelles.

Concrètement, grâce à un mandat de direction, Culottée (holding) facture à RamenTaFraise un mandat de direction par exemple de 10k€ par mois.

Une partie est utilisée pour ma rémunération (statut de travailleuse non salariée) par exemple 5k€ par mois (50%) et le reste accumulé dans la holding pour réinvestir plus tard (les 5k€ restant moins les charges = 3k€ / mois).

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Ce que tu dois retenir :

• Une holding permet une meilleure optimisation fiscale.
• Tu peux réinvestir directement sans passer par la case impôts personnels.
• La holding reçoit de l’argent via un mandat de direction, des management fees ou des dividendes de ta société fille (à creuser avec une experte-comptable)

Si tu veux aller plus loin sur le sujet de la holding, voici un article.

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Créer une SCI pour investir dans l'immobilier

Grâce à l'argent accumulé dans la holding, j’ai créé une SCI (société civile immobilière). Le but d'une SCI est d'investir dans l’immobilier professionnel.

Ma holding Culottée investit ainsi directement dans la SCI, facilitant l’achat d’un bien immobilier sans sortir l'argent de façon personnelle.

Si j'avais du mettre cette somme de ma "poche" (en argent personnel), je n'aurais jamais pu la sortir puisque que en sortant de mon entreprise elle aurait été taxée de 50% (plus ou moins).

Via ce mécanisme, j'ai donc pu acheter un bien dans le 11e arrondissement à Paris.

Petite précision technique : une SCI ne peut pas être détenue à 100 % par une seule holding. Il faut au minimum deux actionnaires. Aussi, une SCI peut être soumise à l'impôt sur les sociétés ou à l'impôt sur le revenu selon ta stratégie.

Ce que tu peux retenir :

• Une SCI permet de compléter le montage et d'investir dans l'immobilier.
• L'investissement est facilité via la holding, ce qui évite de lourdes fiscalités personnelles.

L’équipe indispensable autour de toi

Ce type de montage financier comporte évidemment des risques juridiques et fiscaux qu’il faut anticiper clairement. Parmi eux, l'abus de droit fiscal ou le Risque d'acte anormal de gestion.

Pour éviter ces pièges, il est important de sécuriser tes opérations par un accompagnement professionnel (expert-comptable, avocat fiscaliste).

En plus, un investissement immobilier, c’est génial mais administrativement, ça peut vite devenir un cauchemar.

Voici donc mon équipe idéale pour éviter toute prise de tête (et pour prendre des risque mesurés) :

• Une expert-comptable exceptionnel
• Une courtier bancaire ( 4k€ pour l'opération)
• Une assistante administrative (50€/h)
• Une agence immobilière (env. 2,6% du prix de vente)
• Une notaire (env. 7% du prix du bien)

Evidemment, plein de gens diront que j'ai des frais supplémentaires que j'aurais pu éviter.

Certes.

Mais, mon job c'est de de faire tourner ma boîte, pas de gérer des papiers administratifs, banque etc... H24

Les quelques milliers d'euros en plus valent largement la tranquillité et la liberté d'esprit qui viennent avec.

Je n’ai eu à m’occuper que de la visite de l’appartement, tout le reste a été géré par cette équipe.

Ce que tu peux retenir :

• Fais-toi conseiller (et forme toi) pour savoir quel est le bon montage et la bonne stratégie pour toi
• Entoure-toi d’experts pour gagner en confort et en efficacité.

Je te redis : ceci n'est pas un conseil. Pour arriver à cette stratégie j'ai passé plusieurs mois à me former, à rencontrer divers expert. Je t'invite à avoir plusieurs avis, point de vues et à te renseigner au maximum pour pouvoir "challenger" les conseils et te faire ta propre opinion.

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Comme tu le sais, Le Divan des Patronnes est mon nouveau projet. Je suis heureuse de le partager avec toi.

Merci de me lire.

Tes retours sont précieux alors, si tu le souhaites, tu peux répondre à cet e-mail pour me dire ce que tu en as pensé (ou me partager les sujets que tu aimerais voir traités sur le Divan).

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Et, si tu penses que cet article peut intéresser une autre entrepreneuse géniale (comme toi), partage-lui.

À très vite,

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PS : Tu peux retrouver tous les articles précédents du Divan des Patronnes juste ici​